现阶段，国内商业银行个人住房贷款业务大多要依赖于合作机构所提供的担保方式来规避风险。因此，合作机构的资金实力、管理水平、资信状况，往往对商业银行的个人住房贷款风险管理水平有着重要的影响。在当前市场竞争过于激烈的情况下，这些合作机构在协商中占据主动地位。银行为了取得客户资源，提高市场份额，纷纷通过降低保证金标准等手段去争取更多的合作伙伴，却忽视了对合作机构资质水平的考察以及对其权责的约束。随着合作机构的风险逐步暴露，商业银行开始认识到选择优质的合作机构的重要性。