根据下面资料，回答问题张女士的儿子今年10岁，上小学4年级，还有8年读大学。初始有20万元进行投资，大学及研究生学习期间共计6年，目前费用合计为60万元。假设：教育金年增长率为5%，投资年回报率6%。张女士就有关问题与理财师沟通。根据以上材料，回答下列问题。 -中级银行从业资格证题库-在线考试题库网

根据下面资料，回答问题
张女士的儿子今年10岁，上小学4年级，还有8年读大学。初始有20万元进行投资，大学及研究生学习期间共计6年，目前费用合计为60万元。假设：教育金年增长率为5%，投资年回报率6%。张女士就有关问题与理财师沟通。
根据以上材料，回答下列问题。

1、[材料题]
理财师在为张女士做规划之前，对张女士家庭的相关情况进行询问。下列选项中，理财师不应涉及的是（ )。(1分)
- A
  张女士的儿子有哪些兴趣爱好
- B
  张女士是否希望其儿子出国留学
- C
  张女士同事的子女教育金筹备情况
- D
   张女士婚姻状况
正确答案：C 学习难度：

题目解析：

选项C，张女士同事的子女教育金的规划与张女士家庭子女教育金的规划并无关系。

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2、[材料题]
由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议张女士可以考虑购买教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最突出的优点是( )。 ( 1分)
- A
  投资范围广泛
- B
   收益率高
- C
  保费豁免条款
- D
  获得免税的好处
正确答案：C 学习难度：

题目解析：

保费豁免是教育金保险的一个优势，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

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3、[材料题]
下列关于教育保险的表述，错误的是()。(1分)
- A
  有些教育保险可分红，可以尽量多购买
- B
  教育保险具有强制储蓄的功能
- C
  保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多
- D
   若银行升息，教育保险的回报率可能低于银行存款利率
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

保险的配置是需要适当配置，并不是可以分红就要多买。

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4、[材料题]
理财师建议张女士采用基金定投的方式为其儿子筹备学费。下列属于基金定投好处的是( )。(1分)
- A
  收益率是确定的
- B
   在所有投资方式中，基金定投是最优选择
- C
  没有风险
- D
  可平摊投资成本，降低投资风险
正确答案：D 学习难度：

题目解析：

基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间以固定的金额投资到指定的基金中，类似于银行的零存整取方式。基金定投可以平摊基金投资成本，降低投资风险。

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5、[材料题]
若采用基金定投的方式，为达到积累教育金的目标，张女士每月初至少还需要投入( )元。 (答案取近似数值) ( 2分)
- A
  5800
- B
  4600
- C
  5000
- D
  5500
正确答案：B 学习难度：

题目解析：

初始投资额20万元，8年后收益：FV=20*（1+6%）⁸=31.88（万元）
教育金8年后需要：FV=60*（1+5%）⁸=88.65（万元）
教育金缺口：88.65-31.88=56.77（万元）
得出每月投资额：PMT=4600元（I=6%/12=0.5%，N=8*12=96，FV=56.77，PV=0）

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