一般来说，客户对退休后生活乐观估计的原因包括：
（1）认为退休后的社会保障、养老金计划或个人储蓄投资能够保障退休生活；
（2）认为社会基本医疗保障足够承担医疗费用；
（3）认为退休后生活开支会明显减少，未充分考虑旅游、培养兴趣爱好等生活方式成本；
（4）未充分考虑通货膨胀带来的资金贬值，觉得拥有一笔看似不菲的养老金就能高枕无忧；
（5）客户性格因素决定其更为关心当前生活，认为退休是很久远的事情，不愿意以影响当前生活的品质为代价规划未来。