中央银行利用自身掌握的货币发行权和信贷管理权，来创造信贷资金来源。
商业银行具备在央行发行货币的基础上扩张信用、创造派生存款的能力。
商业银行不能无限制地创造派生存款。一般来说，银行体系扩张信用、创造派生存款的能力要受到这样三类因素的制约： 
①受到缴存中央银行存款准备金的限制。
②受到提取现金数量的限制。
③受到企事业单位及社会公众缴付税款等限制。