一个家庭在其不同的阶段，会涉及不同的风险，这些风险主要包括投资风险、信用风险、责任风险、意外财产风险以及因为人身风险而引发的家庭财务危机。所以客户需要对自己的家庭及个人进行风险管理，如购买保险产品对潜在的人身、财产损失风险进行转移，满足家庭的财富保障和安全需要。 一般情况下，财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。