下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。-中级银行从业资格证题库-在线考试题库网

[多选题]

下列关于人寿保险在财富传承中的作用表述正确的是（）。

A
人寿保险可实现遗嘱的部分功能
B
人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务
C
人寿保险赔款免纳个人所得税
D
投保时无须指定受益人
E
人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失

正确答案：A,B,C,E 学习难度：

题目解析：

人寿保险功用特征包括：①人寿保险赔款免纳个人所得税。②人寿保险金不得用于偿还被保险人破产债务，债权人不能要求债务人变现还债；人寿保单未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。③人寿保险可实现遗嘱的部分功能。④人寿保险的给付可防止财产变现带来的损失。

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下列选项中，属于保险基本原则的有(&emsp;)-中级银行从业资格证题库查看答案
任何客户关系管理或客户关系营销。与客户直接打交道的理财师都是最为关键的，客户关系维护或营销需要关注(&emsp;&emsp;)方面。-中级银行从业资格证题库查看答案
按照中小企业主资产特征、投资需求和人口特征等方面可以将中小企业主简单的分为业余投资爱好者、精明生意人和企业主导型企业主，其中(&emsp;&emsp;)风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。-中级银行从业资格证题库查看答案
下列不属于专项支出预算的是（）。-中级银行从业资格证题库查看答案
下列指标中，属于收支结余方面涉及的指标的有(&emsp;&emsp;)。-中级银行从业资格证题库查看答案
一般就管理而言，从中小企业自身来看，面临的问题包括(&emsp;&emsp;)。-中级银行从业资格证题库查看答案
货币政策分为扩张性的和紧缩性的两种。我国的货币政策目标包括(　　)。-中级银行从业资格证题库查看答案
在制定退休规划前，首先应对家庭及个人（&emsp;&emsp;）充分了解。-中级银行从业资格证题库查看答案
根据下面资料，回答问题李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。 -中级银行从业资格证题库查看答案
理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）-中级银行从业资格证题库查看答案
（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率。-中级银行从业资格证题库查看答案
企业年金不仅仅要由企业和职工个人共同缴纳，而且缴纳金额也有一定限制，某企业上年度职工工资总额为600万元，则根据我国劳动和社会保障部颁发的《企业年金试行办法》规定，企业和职工个人缴费合计不超过（）万元。-中级银行从业资格证题库查看答案
证券市场线与资本市场线都是描述资产与资产组合的期望收益率与风险之间关系的曲线，其中资本市场线(CML)表示(&emsp;&emsp;)。-中级银行从业资格证题库查看答案
大洋公司在2011年1月1日平价发行新债券，每张面值1000元，票面利率10%，5年到期，每年12月31日付息。假定陈先生持有大洋公司的该债券至2015年1月1日，而此时的市价为900元，此时购买该债券的到期收益率是（）。-中级银行从业资格证题库查看答案
在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（）。-中级银行从业资格证题库查看答案
根据下面资料，回答问题刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表5—5所示。根据以上材料回答(1)～(2)题。 -中级银行从业资格证题库查看答案
李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：①预计李先生退休后每年需要生活费11.5万元；②按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；③李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；④采用定期定额投资方式；⑤退休前投资的期望收益率为6.5%；⑥退休后投资的期望收益率为4.5%。李先生准备拿出20万元作为退休规划的启动资金，同时保证退休后仍然能够保持较高的生活水平，李先生每年年末需追加投资（）万元。-中级银行从业资格证题库查看答案
理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是（）。-中级银行从业资格证题库查看答案
根据下面资料，回答问题钱女士现年30岁，是一位单亲母亲，有一个5岁大的儿子。目前，钱女士在一家地产公司任销售经理，月薪12000元(税前)，年终奖金10万元(税前)，无任何社保。母子二人住在2013年1月初购买的一套两居室的住房中，房款100万中首付20％，剩余部分采取每月等额本息贷款方式，贷款年利率6％，贷款期限20年，目前房屋市价105万元。钱女士拥有活期存款10万元。2013年年末存入定期存款30万元，2014年初听朋友介绍购买某股票型基金10万元，目前基金净值12万元。2013年钱女士离婚后考虑到自己一旦发生意外，儿子的生活将发生困难，因此她购买了年缴保费1800元的定期寿险，保险条款规定在保障期限内钱女士因意外或疾病而去世，可以获得60万元的保险赔付，保单现金价值12万元。钱女士家庭支出中，儿子的教育费用占有很大比例，钱女士离婚后将所有希望全部寄托在儿子身上，除了给儿子提供最好的学习教育外，还让儿子上书法、绘画等特长班，每月各项学费支出就达3000元,此外母子二人的生活费每月2000元，钱女士每年会带儿子到国内著名景点旅游，平均每年花费101300元：钱女士每年美容休闲支出8000元。目前，钱女士想请理财师通过理财规划为其解决以下问题： ①钱女士感觉自己的保险仍然不够完备，但由于对保险不太了解，希望理财规划师能为其设计完善的保险保障规划。 ②钱女士一直希望给儿子最好的教育，计划儿子在国内读完大学后继续到国外深造，综合考虑国内外求学费用，预计在儿子13年后上大学时共需准备高等教育金110万元，投资报酬率为5％。 ③钱女士计划在25年后退休，考虑到其独身一人，因此预计需要养老费用200万元，投资报酬率为7％。提示：信息收集时间为2014年12月31日，不考虑活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化为年支出的十二分之一，工资薪金所得的起征点为3500元，计算过程保留两位小数，计算结果保留到整数位。根据以上材料回答下列题。 -中级银行从业资格证题库查看答案
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