根据下面资料，回答问题杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80 万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。根据以上材料回答下列问题。 -中级银行从业资格证题库-在线考试题库网

根据下面资料，回答问题
杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80
万中，首付20％，剩余部分采取每月等额本息还款方式，每月还款2700元，房屋物业管理费每月250元。年终，杨先生和太太还可以拿到总共100000元的奖金。另外，杨先生家庭有15万元的定期存款和5万元的活期存款，都存放在银行。目前，杨先生想在10年内换一套大一些的住房，以便将来接父母同住。
根据以上材料回答下列问题。

1、[材料题]
下列关于杨先生家庭所属生命周期的说法，正确的有( )。
- A
  该时期子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升
- B
  该阶段建议进一步提升资产安全性，将80％以上资产投资于储蓄及固定收益类理财产品，同时购买长期护理类保险
- C
  该阶段建议以资产安全为重点，保持资产稳定收益回报，进一步增加固定收益类资产的比重，减少持有高风险资产
- D
  养老金的筹措是该阶段的主要目标，家庭收入处于巅峰，支出降低，财富积累加快
- E
  该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品
正确答案：A,E 学习难度：

题目解析：

杨先生家庭处在生命周期的成长期，在该阶段，子女教育金需求增加，购房、购车贷款仍保持较高需求，成员收入稳定，家庭风险承受能力进一步提升。因此，该阶段建议依旧保持资产流动性，并适当增加固定收益类资产，如债券基金、浮动收益类理财产品。B项属于家庭衰老期的理财重点，CD两项属于家庭成熟期的理财重点。

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2、[材料题]
关于杨先生一家保险规划的说法错误的是( )。
- A
  杨先生孩子的保额应当最大
- B
  应该优先给杨先生购买保险
- C
  杨先生应当综合考虑购买入寿险，意外险和健康险等
- D
  不能因为参加社会保障就忽视商业保险
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

A项，作为家庭的经济支柱，杨先生的保额应该最大。

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3、[材料题]
杨先生想在10年内换一套复式楼160平米的新房以便跟父母一同居住。现在160平米左右的复式楼房大约为每平米20000元，房价每年增长9％，10年后，杨先生的目标住房的价格将会是多少?( )
- A
  7575563.8元
- B
  7844342.7元
- C
  3438260.1元
- D
  3448264.1元
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

10年后杨先生的目标住房的价格为：FV=160 *20000×(1+9％)¹⁰≈7575563.8(元)。

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4、[材料题]
如果首付30％，贷款70％，按揭20年，贷款利率为6.81％，10年后杨先生将每月末要为新房子定额还款多少钱?( )
- A
  39869.4元
- B
  40510.7元
- C
  40282.1元
- D
  39651.1元
正确答案：B 学习难度：

题目解析：

PMT(6.81％／12，20×12，1，7575563.8×70％)≈-40510.7(元)，因此，10年后杨先生每月末要为新房子定额还款40510.7元。

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5、[材料题]
杨先生想用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，那么杨先生的奖金的必要投资收益率是多少?( )
- A
  14.5％
- B
  17.3％
- C
  18.0％
- D
  15.1％
正确答案：B 学习难度：

题目解析：

10年后杨先生所购新房的首付为：7575563.8×0.3=2272669.14(元)，且杨先生每年的奖金为 10万元。若用每年的奖金作投资用以10年后为新房子付首付，设必要报酬率r，则：100000 ×FVIFV (r,10)=2272669.14，解得FVIFA(r，10) ≈22.73。查年金终值系数表可知：FVIFA(17％，10)= 22.393，FVIFA(18％，10)=23.521，利用插值法有(23.521-22.73)／(23.521-22.393)=(18％-r)／ (18％-17％)，则r=17.3％。

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6、[材料题]
退休目标是指人们所追求的退休之后的一种生活状态。确定退休目标需要客户决定( )。
- A
  退休金数量、退休年龄
- B
  退休年龄、退休后的生活方式和水平
- C
  退休后消费支出结构、退休年龄
- D
  退休后收入来源、退休后生活质量要求
正确答案：B 学习难度：

题目解析：

确定退休目标需要客户决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培养的个人兴趣爱好、活动等。

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