意外伤害保险中所称的“意外伤害”，是指在被保险人没有预见到或违背被保险人意愿的情况下，突然发生的外来致害物对被保险人身体明显、剧烈地侵害的客观事实。人身意外伤害保险的保险责任必须由三个必要条件构成，缺一不可，即被保险人在保险期限内遭受了意外伤害事故;被保险人在责任期限内死亡、残疾或支付医疗费用;意外伤害是死亡、残疾或支付医疗费用的直接原因或近因。