根据下面材料，回答问题教育规划康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。 -中级银行从业资格证题库-在线考试题库网

根据下面材料，回答问题
教育规划
康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8％。资金年化投资报酬率4％。

1、[材料题]
康先生目前的储蓄、投资方式是否能满足儿子届时的留学目标？（）
- A
  不能满足，资金缺口为9.73万元
- B
  能够满足，资金还富有2.76万元
- C
  不能满足，资金缺口为8.60万元
- D
  刚好满足
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

八年后的教育费用约为：30×（1＋8％）^8＝55.53（万元）；八年后康先生的资产为：20×（1＋4％）^8＋2×（F/A，4％，8）＝45.80（万元）；资金缺口为：55.53－45.80＝9.73（万元）。

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2、[材料题]
假若有资金缺口，下列措施中能够弥补康先生教育资金缺口的是（）。
- A
  今后每年的投资由2万元增加至3万元
- B
  增加目前的生息资产至28万元
- C
  提高资金的收益率至5％
- D
  由每年末投入资金改为每年前投入
正确答案：B 学习难度：

题目解析：

A项，资金缺口为：55.53－[20×（1＋4％）^8＋3×（F/A，4％，8）]＝55.53－55.01＝0.52（万元）；B项，资金缺口为：55.53－[28×（1＋4％）^8＋2×（F/A，4％，8）]＝55.53－56.75＝－1.22（万元）；C项，资金缺口为：55.53－[20×（1＋5％）^8＋2×（F/A，5％，8）]＝55.53－48.65＝6.88（万元）；D项，资金缺口为：55.53－[20×（1＋4％）^8＋2×（F/A，4％，8）×（1＋4％）]＝55.53－46.54＝8.99（万元）。由此可知，只有B选项中的措施能弥补康先生的教育资金缺口。

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3、[材料题]
如果康先生自己决定将投资于开放式基金，那么（）的策略是合理的。
- A
  年评估基金业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金
- B
  应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险
- C
  随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重
- D
  期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重
正确答案：D 学习难度：

题目解析：

如果离子女上大学或大笔动用教育资金的时间较短，一般建议客户降低中、高风险类基金，多持有债券型或货币型基金。

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