66-70【教育投资规划】客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个12岁女儿。6年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费为20万元，初始有10万元进行投资。假设：学费年增长率为4%，投资年回报率6%。陈先生和李女士就有关问题与理财师沟通。根据以上材料回答问题： -中级银行从业资格证题库-在线考试题库网

66-70【教育投资规划】客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个12岁女儿。6年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费为20万元，初始有10万元进行投资。假设：学费年增长率为4%，投资年回报率6%。陈先生和李女士就有关问题与理财师沟通。
根据以上材料回答问题：

1、[材料题]
理财师在为陈先生家做规划之前，对家庭的相关情况进行询问。下列选项中，理财师不应涉及的是（ )。
- A
  女儿有哪些兴趣爱好
- B
  夫妻两是否希望其女儿出国留学
- C
  陈先生同事的子女教育金筹备情况
- D
  陈先生家庭收入情况
正确答案：C 学习难度：

题目解析：

选项C，同事的子女教育金的规划与陈先生家庭子女教育金的规划并无关系。

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2、[材料题]
由于教育储蓄的一些缺点，导致不能完全依赖教育储蓄解决子女高等教育费用。理财师建议陈先生可以考虑购买教育保险。与教育储蓄相比，教育保险最突出的优点是( )。
- A
  投资范围广泛
- B
  收益率高
- C
  保费豁免条款
- D
  获得免税的好处
正确答案：C 学习难度：

题目解析：

保费豁免是教育金保险的一个优势，一旦投保的家长遭受不幸，身故或者全残，保险公司将豁免所有未缴保费，子女还可以继续得到保障和资助。

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3、[材料题]
下列关于教育保险的表述，错误的是()。
- A
  有些教育保险可分红，可以尽量多购买
- B
  教育保险具有强制储蓄的功能
- C
  保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多
- D
  若银行升息，教育保险的回报率可能低于银行存款利率
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

保险的配置是需要适当配置，并不是可以分红就要多买。

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4、[材料题]
陈先生女儿6年后本科学费将需要（）万元。（答案取近似值）
- A
  25.31
- B
  21.2
- C
  23.5
- D
  22.5
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

6年后本科学费=20×(1+4％)⁶=25.31(万元)。

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5、[材料题]
若采用基金定投的方式，为达到积累教育金的目标，陈先生每月初至少还需要投入( )元。(答案取近似数值)
- A
  1300
- B
  900
- C
  1500
- D
  1000
正确答案：A 学习难度：

题目解析：

初始投资额10万元，6年后收益：FV=10*（1+6%）⁶=14.19（万元）
教育金6年后需要：FV=20×(1+4％)⁶=25.31（万元）
教育金缺口：25.31-14.19=11.12（万元）
得出每月投资额：PMT=1300元（I=6%/12=0.5%，N=6*12=72，FV=11.12，PV=0）

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